Swift Kodu Öğrenme: Bankanızın Uluslararası Kodunu Nasıl Bulabilirsiniz?

Yurt dışından para almak ya da başka bir ülkeye para göndermek istiyorsanız, banka bilgileriniz arasında en kritik olanı SWIFT kodudur. Uluslararası para transferlerinde kullanılan özel kod, sizin hangi bankaya ait olduğunuzu ve o bankanın hangi şubesinde işlem yapılacağını gösterir. Özellikle döviz transferi, yurtdışı eğitim ödemesi veya iş ilişkileri gibi durumlarda doğru SWIFT koduna sahip olmak, işleminizin güvenli şekilde gerçekleşmesi için büyük önem taşır. Peki SWIFT kodu nasıl öğrenilir, hangi bankada hangi kod kullanılır, IBAN ve SWIFT arasındaki fark nedir? Yazının devamında hem kişisel hem de ticari işlemlerinizde karşılaşabileceğiniz tüm detayları bulabilirsiniz.

Swift Kodu Nereden ve Nasıl Sorgulanır?

Bankanızın SWIFT kodu, uluslararası sistemde bankanızı tanımlayan benzersiz kimlik numarası gibidir. Swift kodu sorgulama işlemi oldukça basittir, birkaç dakikada tamamlanabilir. Çalıştığınız bankanın resmi web sitesini ziyaret ederek SWIFT koduna ulaşabilirsiniz. Bankaların çoğu, SSS, Yardım ya da Uluslararası İşlemler başlıkları altında bilgiyi sizinle paylaşır. Mobil bankacılık kullanıyorsanız, uygulamanızın hesap bilgileri bölümünde de SWIFT kodunu görebilirsiniz.

Alternatif olarak, banka şubeleri, müşteri hizmetleri ya da bankanızın çağrı merkezi de size bu konuda yardımcı olacaktır. Bazı bankalar, kullanıcılarına dijital işlem merkezlerinden ya da canlı destek aracılığıyla da bilgi sunar. İnternet üzerinden ulaşabileceğiniz güncel SWIFT kod listeleri de genel fikir verebilir; ancak en doğrusu her zaman doğrudan bankadan alınan bilgidir.

SWIFT kodları 8 ya da 11 karakterden oluşur. Kodun ilk dört harfi bankayı, sonraki iki harfi ülkeyi, ardından gelen iki harfi ise şehrin veya merkez ofisin konumunu temsil eder. Eğer kod 11 haneliyse, son üç karakter şube bilgilerini belirtir. Örneğin Ziraat Bankası SWIFT kodu TCZB ile başlar. Ardından tüm Türk bankalarında olduğu gibi ülke kodu olan TR gelir.

Her Bankanın Swift Kodu Farklı mıdır?

Her bankanın SWIFT kodu kendine özgüdür. Hatta bazı durumlarda, aynı bankanın farklı şubeleri bile farklı SWIFT kodları kullanabilir. Kodlar, uluslararası para transferlerinde işlemin hangi şubeye yönlendirileceğini belirlemek için kullanılır. Bu nedenle yanlış veya eksik SWIFT kodu girilmesi, işlemin başarısız olmasına yol açabilir.

Swift Kodu ile IBAN Arasındaki Fark Nedir?

SWIFT kodu ve IBAN, her ikisi de para transferlerinde kullanılan bilgiler olsa da kapsamları farklıdır. Özellikle uluslararası para gönderme işlemleri yaparken iki terimi doğru anlamak büyük önem taşır.

SWIFT kodu, gönderilen paranın hangi bankaya ve hangi ülkeye gideceğini belirtir. Yani bankanın uluslararası sistemdeki tanımlayıcısıdır. Diğer yandan IBAN, doğrudan alıcının bireysel banka hesabını temsil eder. Yani SWIFT, bankayı tanımlar; IBAN ise o bankadaki hesabınızı. 

Bir diğer önemli fark da kullanım alanıdır. SWIFT kodu, yurtdışı para gönderme işlemlerinde zorunludur. IBAN ise hem yurtiçi hem de yurtdışı transferlerde kullanılır. Yurt içi EFT ya da havalelerde sadece IBAN yeterlidir.

Sıkça sorulan bir konu da “SWIFT ve BIC kodları aynı mı?” sorusudur. İki terim aslında aynı şeyi ifade eder. SWIFT, sistemin adıyken; BIC (Bank Identifier Code), kullanılan kodun teknik adıdır. Yani günlük kullanımda SWIFT kodu dediğinizde aslında BIC kodunu kastedersiniz.

Swift Kodu ile Para Transferi Yaparken Nelere Dikkat Edilmeli?

Uluslararası para gönderimi yaparken sadece SWIFT kodunu bilmek yeterli değildir. Para transferi için gerekli bilgiler eksiksiz şekilde girilmelidir. Aksi takdirde işleminiz iptal edilebilir, gecikebilir. Elinizdeki SWIFT kodunun doğruluğundan emin değilseniz bankanızın müşteri hizmetlerinden teyit edebilirsiniz. Çünkü tek rakam hatası bile paranın farklı ülkeye gitmesine neden olabilir.

IBAN ile SWIFT kodunun birbirine uyumlu olması gerekir. SWIFT doğru işlense dahi IBAN yanlış yazıldığında transfer yapılamaz ya da para iade edilir. Bu da zaman kaybına ve bazen masraflara yol açabilir. Transferi yaparken bankanız sizden aşağıdaki ek bilgileri talep eder:

1. Alıcının adı ve soyadı
2. Alıcının bankası ve ülke bilgisi
3. Para birimi 
4. Açıklama metni
   

İşlem süresi bankadan bankaya ve ülkeye göre değişebilir. Çoğu koşulda işleminiz 1 ila 5 iş günü arasında tamamlanır. Bazen Dolar transferleri gibi döviz gönderimlerinde, aracılık eden muhabir bankaların devreye girmesi nedeniyle işlem süresi biraz daha uzayabilir.

Transferi yapmadan önce, bankanızın uyguladığı ücretlendirme politikalarını ve olası gizli masrafları da önceden öğrenmeniz, beklenmedik maliyetlerle karşılaşmamanız adına son derece faydalıdır. Bazı transferlerde hem gönderici hem de alıcı bankası işlem ücreti kesebilir veya farklı kur marjları uygulayabilir. Transfer seçeneklerini ve potansiyel maliyetlerini önceden sorgulamak akıllıca olacaktır.

Kaynak

1. https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/3e5bad0d-4bce-4a43-94c1-ff528b70e41d/Nilgu%CC%88nGedikU%CC%88nal-Uzmanl%C4%B1kTezi.pdf?CACHEID=ROOTWORKSPACE-3e5bad0d-4bce-4a43-94c1-ff528b70e41d-ohCZ.w6&MOD=AJPERES