Sınırlı Kart Ne Demek? Bankacılıkta Kısıtlı Kartların Anlamı ve Etkileri

“Sınırlı kart ne demek?” sorusuna; teknik, hukuki veya güvenlik gerekçeleriyle devreye alınan bir kart sınıfıdır şeklinde cevap verilebilir. Sınırlı kartlar; finansal işlemlerde kapsamı daraltılan, belirli limit ve işlev kısıtlamalarıyla tanımlanır. Bankalar güvenlik, risk yönetimi veya yasal uyumluluk gereği sınırlı banka kartı uygulamasına başvurur. Standart kartlara göre daha az sayıda işlem gerçekleştirilebilen bazı sınırlı kartlar, yalnızca belirli ATM’lerde çalışır ya da yurtdışı kullanımı kapalı olabilir. 

Öğrencilere verilen kredi kartları da bu sınıfa girer. Ayrıca kısıtlı kart türü olarak tanımlandığı için sanal alışverişlerde ya da temassız ödeme sistemlerinde kullanılamaz. Sınırlı kartların temel amacı, kullanıcıyı ya da bankayı potansiyel zararlardan korumaktır. Bilhassa hesap açılış aşamasında bulunan öğrenci ya da genç kullanıcılar için bu tür önlemler sıklıkla görülür. Haciz, bloke ya da yasal takip altında olan hesaplara da sınırlı kart atanabilir.

Sınırlı Kart Nedir ve Hangi Durumlarda Kullanılır?

Bir bankada hesabınız olsa dahi kartınızın işlemlerde tam yetkiyle kullanılmaması durumu sınırlı kart açıklaması olabilir. Özellikle de kart kullanım limiti gibi tanımlı kısıtlamalardan kaynaklanır. Örneğin; öğrenciler veya yeni hesap sahipleri için güvenlik amacıyla tanımlanan geçici kart durumu, bankanın kullanıcının işlem alışkanlıklarını gözlemlemesi için belirli bir süre geçerli olur. 

Banka kartı sorunları arasında en sık karşılaşılanlardan biri olan “işlem gerçekleşmiyor” durumu; kartınızın kısıtlandığı anlamına gelebilir. Farklı kurum politikaları gereği banka kısıtlaması alan müşteriler, online işlemler yardımıyla sorunu hızlı şekilde neticeye kavuşturabilir. Bazı bankalar, 3 kez asgari tutarı yatırılan kredi kartları için işlem kısıtlaması getirebilir. Sınırlı kartlar, aşağıdaki durumlarda kullanılabilir:

• Bankalar, şüpheli işlemleri tespit ettiklerinde veya dolandırıcılık riskine karşı önlem almak istediklerinde kartları sınırlayabilir.
• Yeni açılan hesaplar için müşteri profilinin tam olarak değerlendirilene kadar sınırlı kartlar verilebilir.
• Haciz, icra veya yasal takip altında olan hesaplara sınırlı kartlar atanabilir.
• Şifre paylaşımı, bilinçsiz işlem tercihleri veya diğer kullanıcı hataları nedeniyle kartlar sınırlanabilir.
  

Bu kısıtlamalar, kullanıcıların finansal güvenliğini sağlamak ve bankaların yasal yükümlülüklerini yerine getirmek amacıyla uygulanır. Kartın sınırlı hale gelmesi durumunda, kullanıcıların bankalarıyla iletişime geçerek kısıtlamaların nedenini öğrenmeleri ve gerekli adımları atmaları önemlidir.

Özellikle yeni hesaplar, kayıp çalıntı sonrası yeniden çıkarılan kartlar veya yurt dışı işlemlerden engellenen hesaplar için bu tip sınırlamalar otomatik olarak uygulanır. Sınırlı kartlar, kullanıcıyı hem bakiye hem işlem tipi hem de lokasyon bazında sınırlayabilir. Bu nedenle kartınızla işlem gerçekleştiremediğinizde yalnızca bakiye değil, sistemde tanımlı kısıtları da dikkate almak gerekir. Yetersiz limit sebebiyle kart kısıtlaması yaşadığınız takdirde ise sadece ödeme yapmanız sorunu çözecektir. Banka uygulamaları veya müşteri hizmetleri üzerinden bu sınırların detaylarına ulaşmak mümkündür.

Sınırlı Kart ile Normal Kart Arasındaki Farklar

Sınırlı kart ile normal kartı arasındaki en temel fark, kullanım serbestliğidir. Normal banka kartı, günlük alışverişlerden yurtdışı ödemelere kadar birçok işlemi desteklerken; kısıtlı kart özellikleri bu serbestliği ciddi şekilde sınırlar. Örneğin, para çekme sınırlaması olan sınırlı kartlar, sadece belirli ATM’lerde ya da belirli saat aralıklarında kullanılabilir. Fakat kullanım kısıtı olan kartlar genellikle internet alışverişlerine kapalıdır ya da temassız ödeme fonksiyonunu desteklemez. Bir debit kart farkı olarak sınırlı kartlar, yalnızca hesap bakiyesi kadar harcama yapma imkanı verir. Debit kartlar, banka hesabına bağlıdır ve dolayısıyla nakit taşıma riskini ortadan kaldıran araçlardır. Eksi yönü ise taksit imkanının olmamasıdır. Bazı durumlarda bu harcamalara da üst sınır getirilir. Ayrıca işlem engeli bulunan sınırlı kartlar, otomatik fatura ödemeleri veya mobil ödeme sistemlerine tanımlanamaz. Kart erişim seviyesi, bankanın müşteriye tanıdığı yetkilerle doğrudan ilişkilidir ve sınırlı kartlar ise bu erişim seviyesinin minimumda tutulduğu türe denir. Kullanıcı açısından daha düşük risk fakat aynı zamanda daha az kart seçeneği sunar. Özellikle finansal davranışları izlenen veya geçici olarak izole edilen hesap sahipleri için tercih edilir.

Sınırlı Kart Durumunda Yapılabilecek İşlemler

Sınırlı kart kullanıcısı olmak tüm bankacılık işlemlerinin tamamen engellendiği anlamına gelmez ama işlem yelpazesi daraltılır. Bilhassa işlem türü sınırlaması alındığı takdirde, kartın yalnızca belirli işlemleri gerçekleştirebilmesine izin verir. Örneğin ATM’den bakiye görüntüleme ya da şube içi işlemler genellikle açık kalır. Fakat online alışveriş kısıtı olan kartlarda internet üzerinden alışveriş yapılmaz. Aynı şekilde temassız ödeme, otomatik ödeme talimatları veya mobil cüzdan entegrasyonları devre dışı kalabilir. Sınırlı kart ile yapılabilecek işlemler şunlardır:

• Banka şubesinden manuel havale ya da EFT işlemleri
• ATM üzerinden bakiye sorgulama veya belirli tutarda para çekme
• Bazı durumlarda, bankanın izin verdiği ölçüde şubeden para yatırma
• Kartın bağlı olduğu hesaba gelen ödemelerin alınması
  

Kritik sorulardan biri olan “Havale yapabilir mi?” sorusu, kartın kısıt tipiyle ilişkilidir. Eğer işlem kısıtı sadece dış harcamalara yönelikse şubeden ya da mobil bankacılık üzerinden havale mümkün olabilir. Ancak kartın işlem yetkileri tamamen dondurulmuşsa bu seçenek de kullanılamaz. Bu nedenle kart sahibinin bankasıyla doğrudan iletişime geçmesi en güvenilir yöntemdir.

Kartın Sınırlı Olmasının Nedenleri Nelerdir?

Bir kartın sınırlanmasının arkasında hem teknik hem de yasal temelli birçok neden bulunur. En yaygın sebeplerden biri banka güvenlik politikası gereğidir. Şüpheli işlem tespiti durumunda sistem otomatik olarak kartı sınırlı moda alabilir. Bu, dolandırıcılığı önlemek amacıyla uygulanan bir koruma önlemidir. Özellikle yurtdışı kaynaklı veya olağandışı saatlerde yapılan işlemler, kısıtlama filtrelerine takılabilir. Şüpheli işlem tespitinde de kullanıcıya ulaşana kadar kart kısıtlı durumda tutulur. Kart sınırlamasına neden olan yaygın durumlar şunlardır:

• Yeni açılan kart işlemlerinde gözlem sürecinin olması
• Kart sahibinin pos cihazı kullanımı sırasında farklı lokasyonlarda eş zamanlı işlem yapması
• Yasal takip, haciz veya icra dosyası nedeniyle uygulanan yasal işlem
• Kart sahibinin bilinçsiz işlem tercihleri veya şifre paylaşımı gibi kullanıcı hatası
  

Bankalar bu kısıtlamaları kullanıcı güvenliğini artırmak için uygular. Ancak bu süreçte kullanıcıya detaylı bilgilendirme yapılmazsa sorun daha da büyüyebilir. Dolayısıyla kart kısıtlamasıyla karşılaşıldığında ilk adım, bankayla iletişime geçmek ve sınırlamanın nedenini net olarak öğrenmektir. Böylece kartın normal hale dönmesi için gerekli adımlar zamanında atılabilir. 

Güvenli, hızlı, kapsamlı bir ödeme altyapısı arıyorsanız; kart kısıtlamaları ve işlem engelleriyle uğraşmamamak için PayTR’ı tercih edebilirsiniz. Dijital ticaretinizi büyütmek için PayTR’ın güvenilir sanal POS çözümlerinden yararlanabilirsiniz. Gelişmiş güvenlik protokolleri sunan PayTR, tüm ödeme süreçlerinizi daha esnek ve sorunsuz hale getirir. İşlemlerinizi sınırsız hale getirmek için siz de PayTR ile tanışabilirsiniz.

Sıkça Sorulan Sorular

Sınırlı kartla para çekilebilir mi?

Evet, ancak sadece belirli ATM’lerden ve tanımlı limitler dahilinde para çekilebilir.

Kart neden sınırlı hale gelir?

Güvenlik önlemleri, şüpheli işlemler, yasal takip, yeni hesap açılışı veya kullanıcı hataları nedeniyle kart sınırlanabilir.

Sınırlı kart açıldıktan sonra ne yapılmalıdır?

Bankayla iletişime geçilip kısıtlama nedenleri öğrenilmeli, gerekirse kimlik doğrulama veya işlem izni talebiyle kartın yeniden aktif hale gelmesi sağlanmalıdır.

Kaynaklar: 

1. https://www.bddk.org.tr/Duyuru/Detay/730 
2. https://www.tcmb.gov.tr/wps/wcm/connect/TR/TCMB%20TR/Main%20Menu/Duyurular/Basin/2022/DUY2022-50