3D Secure Nedir? 3D Secure ile Güvenli Alışveriş Nasıl Yapılır?

İnternetten yapılan alışverişlerde sahteciliğe önlemek adına geliştirilen 3D Secure, e-ticaret’i güvenli hale getirdi. Kredi kartı ile yapılacak ödemelerin güvenliğini sağlayan sistem, yapılan harcamalarda kart sahibinin onayının alınmasını esas alarak internetten kredi kartı kullanımını 3D güvenlik önlemleri ile koruma altına aldı. Kredi kartı 3D secure sistemine kaydedilerek online alışverişe şüphe ile yaklaşılmasına yol açan “ödeme güvenliği” riskini ortadan kaldırabilirsiniz.

3D Secure Nedir?

İnternetten güvenli alışveriş yapılmasını sağlayan ve Visa ile MasterCard tarafından geliştirilen 3D Secure; müşteri, banka ve mağaza arasında bilgi akışını sağlayarak ödeme güvenliğini sağlamak adına geliştirilmiş sistemdir. Alışverişin tarafları arasındaki bilgi akışını özel şifreler ile koruma altına alan sistem, 3 Boyutlu Güvenlik Sistemi (3-domain structure) olarak da isimlendirilir.

3D Secure Nasıl Çalışır?

3D Secure ödeme sisteminin çalışma yöntemi, kart sahibinin yapılan harcamanın kendisi tarafından onaylanmasına dayanır. İnternetten yapılan satın alımın onaylanabilmesi için platform, kart sahibini çalıştığı bankanın güvenli ortamına yönlendirir. Bu yönlendirmede SMS ile gönderilen 3D Secure kodu ilgili alana girilir ve yapılan harcama kart sahibi tarafından onaylanır. Banka, bu işlem sonrasında ödemenin yapıldığı bilgisini mağazaya iletir ve müşterisini alışveriş platformuna yönlendirir.

Kimi bankalar, 3D Secure doğrulaması için akıllı bildirim sistemi kullanmaktadır. Örneğin Yapı Kredi World Kredi Kartı kullanıcıları, yaptıkları internet alışverişlerinde “Yapı Kredi Mobil” uygulaması üzerinden kart sahibine bildirim gönderir. Bu bildirim onaylanması ile doğrulama yapılmış kabul edilerek harcama onaylanır. Verilen onay; kart sahibinin alışveriş yaptığı tarihi, saati, tutarı ve hangi mağazadan yapıldığını teyit ettiği anlamına gelir. Kart çalınması ve şüpheli işlemlerin önüne geçilirken, sahteciliğe önlemek için hedeflenen başarı sağlanmış olur. Benzer sistemler Akbank ve Garanti BBVA’da da bulunmaktadır; sistem, alışverişi hızlı tamamlayabilmeyi sağlamaktadır.

3D Secure ile Güvenli Ödeme Nasıl Yapılır?

3D Secure ile işlem gerçekleştirirken son adım olarak güvenli ödeme sayfasına yönlendirilirsiniz. Bu noktada sizden cep telefonunuza gönderilen tek kullanımlık şifre ile ödeme doğrulama sürecini tamamlamanız istenir. Genellikle bu onay kodu 6 hanelidir ve ekranda yer alan geri sayım tamamlanmadan güvenli ödeme sayfasına girilmesi gerekir. İki faktörlü doğrulama için yönlendirildiğiniz güvenli ödeme sayfası, alışveriş yaptığınız işletmenin değil doğrudan bankanızın veya güvenli ödeme hizmet sağlayıcısının sayfasıdır. Bu ekrandan ödeme tutarı ve hangi işletmeye ödeme gerçekleştirdiğiniz gibi bilgileri kontrol edebilirsiniz. Aynı zamanda size tek kullanımlık şifrenin gönderildiği SMS’de de bu bilgiler bulunur. Güvenli ödeme sayfasındaki ve SMS’de yer alan bilgileri karşılaştırarak gerekli kontrolleri yerine getirebilirsiniz.

3D Secure Neden Tercih Edilmeli?

3D Secure sistemi, sadece kart sahibinin ödeme yapmasını sağlamak adına geliştirilmiştir. Kart kullanıcısının bankaya tanımlı cep telefonuna gönderilen SMS ya da mobil uygulama üzerinden gönderilen akıllı bildirimin onaylanması ardından harcamanın yapılması esasına göre çalışır. Kredi kartı ile ödeme yapabilmek için normal şartlarda kart numarası, kartın son kullanma tarihi ve CVC kodu bilgisi yeterlidir. 3 Boyutlu güvenlik önlemi alındığında ise bahsedilen bilgilere erişim sağlanması, harcama yapılması için yetersiz kalır. Çalıntı kartlar ile yapılmak istenen harcamaların önüne geçilmesi için 3D Security tercih edilmelidir.

Hangi Ödeme Yöntemlerinde 3D Secure Geçerlidir?

3D ile ödeme kredi kartı kullanımının mesafeli olarak gerçekleştirildiği ödemelerde kullanılır. Yani; uzaktan online ödemelerde tercih edilir. Kullanım sırasında fiziki olarak kredi kartının ibraz edilemediği alışverişlerde 3D ödeme sistemini kullanabilirsiniz.

3D Secure Kullanmak İstiyorum, Nasıl Aktif Edilir?

3D Secure sisteminin aktif edilmesi için banka şubelerine veya online işlem kanallarına müracaat etmeniz yeterlidir. Örneğin Ziraat Bankası kredi kartını kullanıyorsanız, bankanıza ait fiziki ve sanal işlem kanallarından süreci takip etmeniz gereklidir. İşlem için kullandığınız cep telefonu numarasının, bankaya tanımlanması gereklidir. Bankaya ait tek bir kartı tanımlamanız halinde aynı bankanın kullanmakta olduğum tüm kartlar için yapılan ödemelerde 3D Secure güvenlik sisteminden yararlanabilirsiniz.

3D Secure Özelliği Nasıl Kapatılır ve Etkinleştirilir?

Bankaların birçoğu doğrudan bu özelliği aktif olarak sunar. 3D secure aktif etme işlemi için kart sahiplerinin herhangi bir işlem yapması gerekmez. Bazı durumlarda ise kart sahibi ek onay adımını atlayarak hızlı bir şekilde ödeme gerçekleştirmeyi talep edebilir. Bankaların bir kısmı ise müşterilerine çevrimiçi ödemeler için 3D Secure kapatma imkanı sunar. Bu ayarı bankanızın mobil uygulaması üzerinden kolaylıkla değiştirebilirsiniz. Ancak birçok banka güvenlik endişelerinden dolayı ve kart sahibini korumak adına güvenli ödeme devre dışı bırakma işlemine izin vermez.

Gönderilen Tek Kullanımlık Şifre ile Kart Sahipliği Nasıl Onaylanır?

3D Secure ile kart sahipliğini onaylamak için tek kullanımlık şifre sistemi kullanılır. Ödeme işlemini gerçekleştirmek için kart sahibine, kartı sağlayan banka tarafından tek kullanımlık şifre gönderilir. Bu şifreler çoğu zaman SMS ile gönderildiği gibi bazı bankalar kendi mobil uygulamaları üzerinden de tek kullanımlık şifre sağlar. Kart sahibi tek kullanımlık şifreyi ödeme ekranına girerek işlemini tamamlayabilir.

3D Secure Doğrulama Sorunu Nedir ve Nasıl Çözülür?

Ödeme işleminizi tamamlarken 3D Secure doğrulama hatası ile karşılaşabilirsiniz. Çeşitli nedenlerden dolayı 3D doğrulama sistemi işlemi tamamlayamaz ve ödeme işleminiz iptal edilir. Kullanıcılar ödeme adımında hata mesajı ile karşılaşınca zaman zaman paniğe kapılabilir. Ancak 3D Secure doğrulama sorunu sıklıkla yaşanabilen bir durumdur. 

Ödeme işleminin başarısız olmasının birçok farklı nedeni bulunur. Çoğu zaman karşılaşılan hatayı tanımlayan mesajlar ile kart sahibi bilgilendirilir. Örneğin, bakiyenin yetersiz olduğunu veya kart bilgilerinin doğrulanamadığına yönelik mesajlar görebilirsiniz. Böyle bir durumda hatanın sizden kaynaklı olma ihtimaline karşı bilgilerinizi kontrol ederek yeniden ödeme işlemini gerçekleştirebilirsiniz. Ancak banka ve altyapı kaynaklı sorunlar neticesinde de işlemleriniz reddedilebilir. Böyle bir durumda alışveriş yaptığınız e-ticaret sitesine veya bankanıza başvurabilirsiniz.

3D Secure online ödeme onay sorunu ile karşılaşmanın en yaygın nedenlerinden biri de kartın çevrimiçi ödemelere kapalı olmasıdır. Bu gibi durumlarda banka doğrulama hatası sonucu ödeme işlemi gerçekleştirilemez. Bankaların tamamı müşterilerinin kartlarını çeşitli işlemlere kapatabilmesi için seçenekler sunar. Bazı durumlarda bu ödeme kısıtla aktif olarak sunulur. Çoğu zaman bankanızın mobil uygulaması üzerinden kartınızı internet ödemelerine açabilir veya kapatabilirsiniz. Yaşadığınız online ödeme işlemlerinde sorun yaşıyorsanız bu ayarı kesinlikle kontrol etmelisiniz.

3D Secure Hata Sebepleri ve Sık Karşılaşılan Sorunlar Nelerdir?

İnternet üzerinden gerçekleştirilen satın alma işlemlerinde kart ödeme sorunları ile karşılaşma ihtimaliniz oldukça yüksektir. Kimi zaman kart sahibinden kimi zaman ise banka veya ödeme kuruluşu tarafında yaşanan bir sorun ödeme işleminin gerçekleşmesini engelleyebilir. Sıklıkla karşılaşılan 3D Secure hata sebepleri ise şunlardır:

• Kart numarasının hatalı girilmesi
• Kart son kullanma tarihi ve CVV/CVC kodunun hatalı girilmesi
• Gönderilen tek kullanımlık şifrenin hatalı girilmesi veya zamanında girilmemesi
• Kartın çevrimiçi işlemlere veya bazı durumlarda yurt dışı işlemlere kapalı olması
• Kart bakiye ve limitinin yetersiz olması
• İnternet bağlantısında yaşanan sorunlar
• Banka veya ödeme hizmet sağlayıcısı kaynaklı sistem sorunları ve kesintiler

3D Secure Hatası Nasıl Önlenir ve Sorunsuz Ödeme Sağlanır?

3D Secure ile ödeme tamamen kart sahiplerinin çevrimiçi ortamda güvenli ödeme yapabilmesini sağlamak amacıyla geliştirilmiştir. Çeşitli nedenlerden 3D Secure hatası almanız ve tüm kart bilgilerini tekrar tekrar girmek bazen can sıkıcı olsa da bu süreç tamamen sizi korumak adına gerçekleştirilir. 3D Secure hatası ile karşılaşmamak için ödeme adımını dikkatli bir şekilde gerçekleştirmek gerekir. 

3D Secure Olmayan Siteler Güvenli Değil Mi?

Bankalar tarafından e-Ticaret sitelerine verilecek sanal POS onayında, güvenlik konusunda gerekli önlemleri almalarını talep eder. SSL sertifikası olmayan sitelerde bankalardan sanal POS onayı alınamamaktadır. SSL sertifikası sitenin güvenliğini sağlar ve bilgilerin çalınmasını önler, verilerin şifrelenmesini sağlar. Sahteciliğe karşı mücadelede ise tek başına SSL sertifikası yeterli değildir. 

SSL sertifikası 3. partiler tarafından kredi kartına ait bilgilerin çalınmasını önlemede başarılı sonuç vermektedir. Her ne kadar güvenilir olsa da SSL sertifikası 2 aşamalı bir güvenlik sağlar. Farklı platformlar üzerinden kart sahibinin bilgilerinin çalınmış olması halinde, güvenlik önlemleri için 3D Secure sistemine ihtiyaç duyulur. Sahteciliğe karşı mevcut güvenlik açıklarının kapatılabilmesi için SSL sertifikası ile birlikte 3D Security sistemine de ihtiyaç duyulur.

Alışverişlerinizde 3D Secure ile Kişisel Verilerin Korunması

3D Secure kullanımı, alışverişlerde kart sahiplerinin kişisel verilerinin korunmasına katkı sağlar. Ödemenin son adımında işlemin gerçekleşebilmesi için kullanıcılar ilgili bankanın veya ödeme hizmeti sağlayıcısının şifreli ödeme ağ geçidi sistemine yönlendirilir. Kart sahibi bu ekranda telefonuna gönderilen tek kullanımlık şifreyi girerek işlemi onaylar. Bu güvenlik adımına ödeme yapılan işletme dahil olmaz. Tamamen ilgili ödeme kuruluşu ve kart sahibi arasında, güvenli ortamda gerçekleşir. Böylelikle kart bilgilerinin ve kişisel bilgilerin korunması sağlanır. 

Online Alışverişte Güvenlik İçin Nelere Dikkat Edilmeli?

Online alışveriş sektörü giderek gelişen bir ekosistemdir. Pandeminin de etkisi ile büyüme ivmesini artıran sektörde, artan tüketici sayısı güvenlik önlemlerinin de sıkılaştırılması gerekliliğini ortaya çıkarmaktadır. E-Ticaret siteleri SSL sertifikası ve 3D Secure onayı gibi güvenlik önlemlerini alarak üzerlerine düşeni yerine getirse de tüketicilerin de kredi kartı güvenliğini sağlamaları için dikkat etmeleri gereken noktalar bulunur. İnternetten güvenli alışverişin önünü açan önerilerimize göz atarak kart güvenliğinizi sağlayabilirsiniz.

Güvenilir Alışveriş Sitelerini Tercih Edin

İnternetten yapılan alışverişin güvenliğini sağlamak adına tüketici olarak ilk yapmanız gereken, güvenilir siteleri tercih etmektedir. Platformların SSL sertifikası olmasına ve 3D Secure desteğini kontrol ederek güvenilir platformlara ulaşabilirsiniz.

Sanal Kart Kullanın

Kredi kartınızla internetten alışveriş yapmaktan çekiniyorsanız sanal kart kullanımı ile bu sorunu aşabilirsiniz. Bankanıza sanal kart için başvuruda bulunarak online alışverişin avantajlarından yararlanabilirsiniz.

Ortak Kullanılan Bilgisayarlardan Alışveriş Yapmayın

İnternetten alışveriş yaparken ortak kullanılan bilgisayarları tercih etmeyin. Bilgisayarda virüs veya farklı kötü niyetli yazılımın bulunması, kredi kartı bilgilerinizi tehlikeye atar. Kişisel masaüstü ve mobil cihazlarınızla alışveriş yapmayı tercih ederek kartınızı güvende tutabilirsiniz.

Bankacılık Şifrenizi Sık Değiştirin

Kartınızı güvende tutmanın en önemli yolu, şifrelerini sıkça değiştirmekten geçer. Bankaların online ve mobil bankacılık sistemlerinde düşük zaman aralıklarla şifre değiştirmeniz gerektiğinin hatırlatması, önerimize verilecek güzel bir örnektir. Kredi kartı şifrenizi değiştirirken doğum tarihi, aile fertlerine ait isim veya memleket gibi tahmin edilebilir şifrelerden uzak durun. Şifrenizi sık sık güncelleyerek çalınma riskini azaltın.

Alışveriş Sitelerinin Satış Sözleşmelerini Okuyun

Her e-Ticaret platformu, yapılan satışta “Mesafeli Satış Sözleşmesi” esaslarına göre çalışır. Bahsedilen sözleşmede iade ve değişim gibi önemli konulara ilişkin bilgilendirmeler bulunur. Bilinçli bir tüketici olarak bu sözleşmeleri okumanız ve olası taleplerinizde ne şekilde karşılanacağınızı bilmeniz gerekir.

PayTR 3D Secure Altyapısı Nasıl Çalışır?

PayTR sağladığı sanal POS altyapısında işlem güvenliği için PSI DSS uyumlu teknik altyapı kullanır. Sahteciliğin önüne geçmek için profesyonel kadrosu ile standartların üstünde önlemler alarak hak sahiplerini güvence altına tutar. PayTR sanal POS ile çalışan e-Ticaret sitelerinde 3D Secure altyapısı şu şekilde çalışır:

• Satın alınmak istenen ürün müşteri tarafından sepete eklenir ve ödeme sayfasına erişim sağlanır.
• Ödeme sayfasında müşteri tarafından forma “Kredi Kartı” veya “Banka Kartı” bilgileri girilir.
• PayTR dizin sunucu ile iletişime geçerek müşteri tarafından girilen kart bilgilerinin doğruluğuna onay verir.
• Verilen onay sonrası kart sahibi, bankaya ait 3D Secure sayfasına yönlendirilerek kimlik doğrulama işlemini gerçekleştirir.
• Müşteri tarafından verilen cep telefonu onayı sonrası PayTR tarafından işlem detayları bankaya iletilerek ödemenin tamamlanması sağlanır.
• İşlemin tamamlanması ardından PayTR tarafından işlemin başarılı ya da başarısız olma durumuna göre bilgilendirme maili gönderilir.