Banka Kredi Puanı Öğrenme Yöntemleri

Finans dünyasının not ortalaması olarak da bilinen kredi puanı, bankaların sizi ne kadar düşük riskli müşteri olarak gördüğünün bir göstergesidir. Kredi puanı, kredi başvuru sıklığınız, kredi limit kullanım oranlarınız ve düzenli ödeme alışkanlığı gibi kriterlerle değişir. Peki bu hayati öneme sahip notu nasıl öğrenebilirsiniz? Findeks üyeliği veya bankaların sunduğu kredi puanı öğrenme fırsatları ile kredi raporu alma işleminizi gerçekleştirebilirsiniz. Yazının devamında yöntemler arasından size en uygun olanını seçebilirsiniz.

Kredi Puanı Sorgulama için Gerekli Bilgiler

Kredi puanınızı öğrenmek için ihtiyacınız olan bilgiler oldukça basit kişisel verilerinizden oluşur. İster banka üzerinden, ister Findeks’ten kredi notu öğrenme işlemi yapın, süreci başlatmak için aşağıdaki bilgilere sahip olmalısınız:

• T.C. Kimlik Numarası: Kredi geçmişinizin ve finansal verilerinizin sizinle eşleştirilmesi için en temel bilgidir.
• Cep Telefonu Numarası: Kimlik doğrulama adımları için SMS yoluyla güvenlik kodu gönderilir. Bu, işleminizin güvenliğini sağlar.
• E-posta Adresi: İletişim, hesap açılışı veya kredi raporu alma işlemleri için kullanılır.

Bu bilgilere ek olarak mobil bankacılık üzerinden banka kredi notu sorgulama yapacaksanız, bankacılık şifrenizin ve giriş bilgilerinizin hazır olması gerekir. Verilen temel bilgileri hazırlayarak kredi puanı sorgulama işlemini sorunsuz şekilde tamamlayabilirsiniz.

Banka Kredi Puanı Öğrenme Ücretli mi?

Kredi puanı sorgulama işlemi çoğunlukla ücretlidir, fakat ücretsiz kredi puanı öğrenme imkanı sunan bazı kampanyalar da mevcuttur. Puanınızı öğrenmenin maliyeti, hangi platformu kullandığınıza göre değişir.

Türkiye’deki en yaygın ve detaylı puanlama sistemi olan Findeks, detaylı raporlar için belirli bir ücret talep eder. Findeks’in sunduğu hizmetler, tek seferlik rapor alımı veya belirli bir süre için abonelik şeklinde olabilir. Bankalar da kendi sistemleri üzerinden puan sorgulama imkanı sunar, Findeks’e benzer şekilde burada da kredi puanı sorgulama ücreti alınır. Ücretler bankadan bankaya ve işlem kanalına göre farklılık gösterebilir.

Bununla birlikte, bazı bankalar dijital kanallarını kullanan müşterileri için kampanyalı kredi puanı sorgulama fırsatları sunabilir. Kampanyaları değerlendirerek belirli aralıklarla puanınızı ücretsiz olarak sorgulayabilirsiniz.

Kredi Puanı Düşüklüğünün Sebepleri

Kredi puanınızın düşük olması, bankaların size olan güveninin azaldığı anlamına gelir. Bu durumun arkasında yatan başlıca sebepler şunlardır:

• Kredi puanını en keskin şekilde düşüren neden, kredi borçlarının zamanında ödenmemesidir. Birkaç gün süren küçük ödeme gecikmesi bile kredi puanınıza olumsuz yansır. Ödemelerinizi düzenli olarak yapmak, notunuzu yükseltmenin en temel adımıdır. Gecikmelerin tekrarlanması ise puanınızı ciddi şekilde zedeler.
• Sahip olduğunuz kredi kartı limitlerinin büyük bölümünü kullanmak, finansal risk taşıdığınızın göstergesi olarak algılanır. Örneğin 10.000 TL limitli kredi kartınız varken, sürekli 8.000-9.000 TL harcama yapmanız, bankaların gözünde borçluluk oranınızı yükseltir. Uzmanlar toplam limitinizin en fazla %30’unu kullanmanızı tavsiye eder. Bu oran, bankaların sizi düşük riskli müşteri olarak görmesine yardımcı olur.
• Kısa bir zaman dilimi içinde birden fazla bankaya kredi başvurusu yapmak, bankalar tarafından acil nakit ihtiyacınız olduğu şeklinde yorumlanır. Kredi başvuru sıklığı finansal zorluk içinde olduğunuzu düşündürdüğü için puanınızı düşürebilir. Başvuru yapmadan önce puanınızı kontrol etmek ve sadece ihtiyacınız olan başvuruyu yapmak riskin önüne geçer.
• Asgari tutarın ödenmesi, borcun tamamını kapatmaz ve kalan tutara faiz işlemeye devam eder. Bu durum borcun büyümesine ve finansal yükünüzün artmasına sebep olur. Kredi kartı borcu etkisi, ödemelerin düzensizleşmesi durumunda daha da belirginleşerek puanınızı olumsuz yönde etkiler.

Kredi Puanını Yükseltmek için İpuçları

Kredi puanınızı yükseltmek, finansal geleceğinize yapacağınız en önemli yatırımlardan biridir. Süreç sabır ve disiplin gerektirse de, doğru adımlarla kısa sürede olumlu sonuçlar alabilirsiniz. Puanınızı artırmak için izlemeniz gereken ilk adım borçlarınızı zamanında ödeyecek şekilde planlamanızdır. Kredi kartı ekstrelerinizin asgari tutarını değil, tamamını her ay son ödeme tarihinden önce ödemeye özen göstermelisiniz. Finansal yükümlülüklerinizi geciktirmemek, puanınızın istikrarlı bir şekilde yükselmesini sağlar.

Kredi limitlerinizin büyük kısmını kullanmak, borçluluk oranınızı yükseltir ve kredi puanınızı olumsuz etkiler. Büyük borçlarınız varsa, öncelikle yüksek faizli borçlarınızdan başlayarak borç kapatma yoluna gitmelisiniz. Borçlarınızı azaltmak, kredi limit kullanımı oranınızı düşürür ve bu da puanınıza pozitif olarak yansır.

Bankalar, farklı türdeki kredileri yönetebilme yeteneğinize de bakar. Kredi kartı borçlarını düzenli ödemek iyi bir başlangıç olsa da, ek olarak kullandığınız küçük bir ihtiyaç kredisi faydalı olabilir. Alternatif olarak otomobil kredisi gibi farklı kredi türlerini de düzenli ödeyerek kredi çeşitliliği oluşturmak, bankalara güven verdiğiniz bir durumdur, puanınızın artmasına yardımcı olur.

Düzenli aralıklarla kredi raporu alma işlemini gerçekleştirerek, raporunuzda olası hatalı bilgilerin veya yanlış kayıtların olup olmadığını kontrol etmelisiniz. Eğer yanlışlık varsa, Findeks üzerinden itirazda bulunarak hataların düzeltilmesini sağlayabilirsiniz.

Kaynaklar

1. https://www.findeks.com/sikca-sorulan-sorular