Ödeme Alanında Dönüşüm Anahtarı: Güven, Çok Kanallı Ticaret ve Yapay Zeka

CEO’muz Merve Tezel, Business Türkiye dergisine verdiği röportajda PayTR’ın geniş ürün ekosistemini ve ödeme teknolojilerinin geleceğine yön verecek yeniliklere ilişkin değerlendirmelerini paylaştı.

2026’nın ilk yarısında 200 binden fazla üye iş yerine ulaştınız, Bu büyümenin arkasında ne var, yılın ilk yarısını nasıl değerlendiriyorsunuz?

Biz PayTR olarak dijital dönüşümü çok erken okuyan oyunculardan biriyiz. 17 yıldır KOBİ’lerin büyüme yolculuğuna eşlik ediyoruz ve tek bir konuya odaklanıyoruz; o da Türkiye’deki işletmelere güçlü bir ödeme altyapısı sağlamak. İlk çeyreğin sonunda 200 bin üye iş yerini geçtik. Bu, bizim için yalnızca bir büyüme göstergesi değil, işletmelerin bize duyduğu güvenin de önemli bir yansıması.  Bu başarının arkasındaki en önemli konu müşterilerimizle kurduğumuz güven ilişkisi. Ayrıca, farklı satış kanallarını kullanan işletmeler için çok kanallı ödeme yaklaşımımızla farklı ödeme çözümleri sunuyoruz ve tek panelden takip kolaylığını sağlıyoruz. Bu operasyonel verimlilik anlamında işletmelere önemli bir avantaj sağlıyor. PayTR Sanal POS, Fiziki POS, Linkle Ödeme ve SoftPOS (NeoPOS) başta olmak üzere alternatif ödeme çözümlerimizle farklı iş modellerine hitap ediyoruz. Büyümemizi her yıl, sadece geliştirdiğimiz ürün ve katma değerli hizmetlerimizle değil teknoloji yatırımlarımızla da destekliyoruz. 2025 yılında aldığımız Ar-Ge Merkezi tescilimizle teknolojiyi üreten ve bunu doğrudan iş sonuçlarına dönüştüren bir yapıya evrildik. Yani hem operasyonel süreçlerde hem risk yönetiminde hem de müşterilerimize sunduğumuz hizmetlerde, kendi altyapımızla geliştirdiğimiz yapay zeka çözümlerini kullanıyoruz. Kendi iş süreçlerimizde özellikle daha akıllı, otomatize ve verimli süreçler geliştirmek, veriyi zenginleştirmek, çok kanalda veriyi bir araya getirip anlamlandırmak, riski ölçmek, tahmin yapmak gibi konularda çalışmalarımızı tamamladık. Üye iş yerlerimiz için yeni ürünler geliştirmeye başladık, bunları önümüzdeki günlerde daha çok duyuyor olacaksınız.

Bugün baktığımızda PayTR birçok ödeme çözümüne sahip ve geniş bir ürün ekosistemi sunuyor. Son bir yılda bu konuda neler yaptınız?

Birçok konuda aynı anda çalışıyoruz. Sanal POS, Fiziki POS, SoftPOS (NeoPOS), Linkle Ödeme, Havale/EFT ve Mobil Operatörle Ödeme çözümlerimiz ve e-cüzdan servislerimizle küçük ve orta ölçekli işletmelerden büyük işletmelere kadar her ölçekteki iş yerine hizmet veriyoruz. Bu yılın ikinci çeyreğinde, üç büyük şehirde yaptırdığımız araştırma sonucunda PayTR Sanal POS yine KOBİ’lerin ilk aklına gelen online ödeme çözümü oldu. Bu sonuç bizim yeni dönem planlarımız için yine en büyük motivasyonlarımızdan biri oldu. Büyük perakende markaları tarafında ise geçtiğimiz yıl sunduğumuz hizmetlerimizi artırdık ve bu segmentte büyümeye devam ediyoruz.  Bunun dışında yeni Bayi Tahsilat B2B çözümümüzle bayilik yapılarına yönelik katmanlı ödeme altyapısı sunuyoruz.

Sizce bugün fintekleri başarıya taşıyan temel unsurlar neler?

Fintekler için büyüme devam ediyor ancak niteliği değişiyor. Bugün üç kritik başlık öne çıkıyor. İlki sürdürülebilirlik. Sektörde uzun zamandır faaliyet gösteren şirketler artık belli bir ölçeğin üzerine çıktı. Dolayısıyla artık sadece büyümek değil, verimli ve riskleri doğru yöneterek büyümek önem kazandı. İkinci başlık regülasyon ve uyum. Sektör, daha sıkı denetlenen bir yapıya evriliyor. Biz bunu hem risk yönetimi hem de güvenilir bir faaliyet ortamı açısından çok önemsiyoruz. Üçüncü başlık ise teknoloji derinliği. Bir yandan sağlam ve tehditlere karşı güçlü kalkanları olan bir sistemi işletirken, diğer yandan sürdürülebilir büyüme, risk yönetimi ve uyum gibi konuları büyük ölçekte başarıyla yönetebilmek için güçlü bir veri yetkinliğine sahip olmak gerekiyor. Bunun yanında yapay zekayı doğru kullanabilmek de rekabetin merkezine yerleşmiş durumda. Aynı zamanda müşteriler artık sistemlerin kendilerini tanımasını ve ihtiyaçlarını anlamasını bekliyor. Bu nedenle yapay zeka ile kişiselleştirilmiş deneyimler, ödeme teknolojilerinde oyunun kurallarını yeniden yazıyor. Dolayısıyla bu alanlara çok yoğun şekilde odaklanıyoruz.

Önümüzdeki iki-üç yıla baktığınızda ödeme teknolojilerinde oyunun kurallarını değiştirecek en önemli trendler sizce ne olacak?

Ödeme teknolojilerinde dönüşümün üç ana eksen etrafında şekilleneceğini görüyoruz. Birincisi, çok kanallı (omnichannel) ödeme yapılarının standart hale gelmesi. Online ve fiziksel ticaret arasındaki sınırlar hızla ortadan kalkıyor. İşletmelerin tüm satış kanallarını tek bir altyapı üzerinden kesintisiz yönetebilmesi ve kullandıkları diğer dijital araçlarla entegre çalışabilmesi gerekiyor. İkincisi, açık finans ve API ekonomisi. Finansal hizmetlerin modüler hale geldiği, farklı sistemlerin birbiriyle konuşabildiği ve müşterilerin tercihine göre birden fazla noktadan hizmet alabildiği bir döneme giriyoruz. Bu da finteklerle bankalar arasındaki iş birliğini daha da ön plana çıkarıyor. Üçüncüsü ise yapay zekanın karar mekanizmalarına tam entegrasyonu. Yapay zeka konusunda dünya tecrübe kazandıkça, gerçek zamanlı aksiyon alan ve süreçleri yöneten sistemler hayatımıza daha fazla girecek. Bunun tüketici tarafındaki örneklerinden biri agentic ticaret. Bankalar ve ödeme hizmet sağlayıcıları açısından baktığımızda ise bunun en önemli kullanım alanlarından biri risk yönetimi olacak. Ölçek büyüdükçe dijital dünya çok fazla risk barındırıyor ve bunların tamamını insanların tek başına görmesi ve takip etmesi giderek zorlaşıyor.

Yeni iletişim kampanyanız #BüyükRahatlık” dikkat çekici bir kampanya oldu. Arkasındaki içgörü neydi?

Fintek sektöründe genelde teknoloji ve ürün anlatılır, biz bu yıl ödeme deneyiminin işletmelerde yarattığı duyguyu anlatarak konuyu farklı bir bakış açısıyla ele aldık. Üretimin, satışın yoğunluğunu yaşayan, gün içinde birçok konuyla başa çıkmak zorunda kalan işletmelerimizin sorunsuz bir ödeme deneyimiyle yaşadığı rahatlığı görünür kılmak istedik. Kreatif yaklaşımımızla ilgili çok güzel geri dönüşler aldık.

Ödeme deneyimi perakendeciler için nasıl bir rekabet avantajına dönüşüyor?

Ödeme artık satın alma sürecinin son adımı değil, müşteri deneyiminin ayrılmaz bir parçası. Geçmişte komisyon maliyetleri belirleyiciyken bugün asıl değer kolaylık, hız ve ulaşılabilirlik. Bunu üç şey şekillendiriyor: Birincisi en geniş ödeme seçeneklerine sahip olup kesintisiz bir şekilde hizmet sunabilmek. Bunun içerisinde ödeme anındaki deneyim de çok önemli; örneğin saklı kartlarla, hızlı ve güvenli şekilde işlemi tamamlayabilmek.  İkincisi çok kanallı (omnichannel) yapıların standart hale gelmesiyle online ve fiziksel ticaret arasındaki sınırlar hızla ortadan kalkıyor.  Üçüncüsü ise yapay zekanın karar mekanizmalarına ve müşteri deneyimine entegrasyonu. Bizim yaklaşımımız, ödeme deneyimini hız ve güven ekseninde işletmelerin büyümesine katkı sağlayan bir değer setine dönüştürmek.

Sanal POS’tan e-cüzdan servislerine kadar geniş bir ürün yelpazeniz var. Hedefiniz nedir?

Hedefimiz, işletmelerin tüm finansal süreçlerini yönettiği bir finansal işletim sistemi kurmak ve gerek uzaktan gerek yüz yüze olan alışverişleri desteklemek. PayTR Sanal POS, Fiziki POS, Linkle Ödeme, SoftPOS (NeoPOS), Havale/EFT ve Mobil Operatörle Ödeme gibi alternatif çözümlerimizle küçük ve orta işletmelerden büyük işletmelere kadar geniş bir yelpazede hizmet veriyoruz. Bayi Tahsilat çözümümüzle bayilik ağlarına sahip işletmeler için katmanlı bir ödeme altyapısı sunuyoruz. E-cüzdan (WaaS) servislerimizle büyük perakende markalarına, ekip dedike etmeden, PayTR e-cüzdan servislerini kullanarak cüzdanlarını oluşturma imkanı sağlıyoruz.  Tüm ürünlerin tek yerden yönetilebildiği, esnek raporlama çözümleri sunan mobil uygulama ve panelimizle işletmenin hayatını kolaylaştırıyoruz.

Güven, uyum ve risk yönetimi konusunda nasıl bir yapı kurdunuz?

Finansal sistemler güven üzerine kurulu olmalı ve bu güvenin sürdürülebilir olması için regülasyonlara tam uyum şart. PayTR’da inovasyonu regülasyonlara rağmen değil, regülasyonlarla birlikte geliştiriyoruz. 6493 sayılı Kanun kapsamında lisanslı bir ödeme kuruluşu olarak faaliyet gösteriyoruz; PCI DSS uyumlu altyapı, SSL sertifikalı ödeme sayfaları, 3D Secure ve fraud önleme çözümlerini bir arada sunuyoruz. Tüm bu bileşenleri dış hizmet almadan, kendi ekibimizle yönetiyoruz. Hem uzman ekiplerimizin hem de sistemlerimizin sağladığı izleme yapısı ile işyerlerimizi ve müşterilerini koruyoruz. Ar-Ge çatısı altında yapay zeka destekli risk yönetimi modellerini derinleştiriyoruz. Vizyonumuz potansiyel tehditleri oluşmadan öngörebilen bir yapı işletmek. Çünkü sürdürülebilir büyüme, büyümenin yanı sıra riski doğru tartmayı ve güveni aynı anda yönetebilmeyi gerektiriyor. Önümüzdeki dönem yapay zeka destekli fraud önleme sistemleri, veri analitiği ve müşteri davranış modellemeleri üzerine çalışmalarımıza devam edeceğiz.